Calculadora de amortização
Informe o valor, a taxa e o prazo para receber a parcela mensal e um cronograma completo ano a ano — quanto de principal, quanto de juros e o saldo final.
Por que as primeiras parcelas são quase tudo juro
Cada parcela cobre primeiro os juros do mês sobre o saldo devedor; o resto amortiza o principal. No mês um de um financiamento de 240.000 a 6%, os juros são 1.200 — e o principal é só o que sobra. Conforme o saldo cai, o juro cai junto, então a fatia de principal cresce mês a mês sem a parcela mudar.
O cronograma torna a virada visível: num financiamento de 20 anos, o primeiro terço é quase tudo juro e o último quase tudo principal. Por isso amortizações antecipadas cedo economizam tanto.
Como ler o cronograma
Cada linha agrega doze parcelas: o principal quitado no ano, os juros pagos no ano e o saldo no fim. A coluna de principal cresce todo ano e a de juros encolhe — as duas juntas sempre somam 12 × a parcela.
A coluna do saldo é o que importa ao refinanciar ou vender: é o que faltaria pagar ao fim daquele ano.
Perguntas frequentes
Por que a primeira parcela tem tanto juro?
Os juros incidem sobre o saldo total inicial — 6% ao ano são 0,5% ao mês, então o mês um carrega o maior cargo de todo o contrato.
Como a tabela anual é calculada?
Roda-se a tabela Price mensal e agrega-se cada doze meses em uma linha: principal quitado, juros pagos e saldo ao fim do ano.
E se eu pagar a mais um mês?
O extra vai direto ao principal se o contrato permitir, reduzindo todos os juros futuros. Simule um prazo menor para aproximar uma amortização antecipada.
Por que principal + juros = 12 parcelas?
Porque cada parcela se divide exatamente nessas duas partes — não há nada mais num financiamento Price.
Inclui impostos ou seguros?
Não, de propósito. Itens de cobrança conjunta variam por país; a tabela segue o empréstimo.
Posso compartilhar um cronograma?
Sim — valor, taxa e prazo vão na URL.